Questions fréquemment posées - Assurance décès

Lors de la demande d'une assurance décès, remplir un questionnaire médical est une étape essentielle. Ce questionnaire nous permet d'évaluer correctement votre état de santé afin de déterminer si vous pouvez souscrire une assurance décès chez nous et, si oui, à quelles conditions et à quel tarif. Une assurance décès garantit le versement d'un montant si vous décédez pendant la durée de l'assurance. Pour cette raison, nous vous posons des questions sur votre état de santé actuel, mais également sur votre historique médical.

Si vous présentez un risque de décès plus élevé que la moyenne des assurés, cela représente un risque accru pour nous. Cela peut signifier que vous devrez payer une prime plus élevée ou que nous ne pourrons pas accepter votre demande. Ce processus, appelé acceptation médicale, est mis en place pour rendre l'assurance décès accessible et abordable pour le plus grand nombre de personnes.

Prenez le temps de remplir le questionnaire avec soin. Si vous prenez des médicaments ou si vous avez récemment consulté un médecin généraliste ou un spécialiste, assurez-vous d'avoir ces informations à portée de main. Pensez au nom des médicaments, aux résultats des examens ou aux rapports médicaux. Ces informations nous aident à mieux comprendre votre situation.

Il est important de noter que notre approche de votre santé diffère de celle de votre médecin. Alors que votre médecin se concentre sur l'amélioration de votre santé, nous évaluons votre état de santé actuel et les risques potentiels à long terme.

En remplissant ce questionnaire de manière précise et complète, vous nous aidez à obtenir une image claire de votre état de santé. Cela nous permet de vous proposer une couverture adaptée et de garantir que vous êtes bien assuré.

Dans le questionnaire médical, vous devez indiquer toutes les plaintes, maladies et affections pour lesquelles vous avez (ou non) consulté un médecin ou un professionnel de santé.

Vous ne savez pas quoi remplir ? Ou vous avez des doutes ? Envoyez-nous un e-mail à l'adresse  MedicalLife@allianz.be. Veuillez indiquer le numéro de contrat dans l'objet de votre e-mail. Si vous ne connaissez pas ce numéro, mentionnez votre nom, adresse et date de naissance.

Dans le cadre d'une assurance décès "Habitation Propre", vous pouvez bénéficier d'un "droit à l'oubli" pour les affections cancéreuses dont le protocole thérapeutique a été terminé depuis plus de 5 ans à la date de votre demande d'assurance. Cela signifie que vous n'êtes plus tenu de déclarer ces maladies lors de votre demande. Ce droit s'applique uniquement si la date de fin du traitement remonte à plus de 5 ans. Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le site d'Assuralia ou directement via cette page.

Pour certaines maladies chroniques, la surprime qui peut être demandée en plus de la prime standard est légalement limitée. Cela signifie que, même si vous souffrez d'une maladie chronique, les coûts supplémentaires pour votre assurance décès sont encadrés par la loi. Vous pouvez consulter la grille de référence pour les maladies chroniques via ce lien.

Prenez le temps de bien comprendre vos droits et obligations lors de votre demande d'assurance décès. Ces mesures sont mises en place pour garantir une couverture équitable et accessible à tous.

Lorsque vous demandez une assurance, vous devez nous fournir toutes les informations demandées. C'est une obligation. Cela s'appelle l'obligation de déclaration. Remplissez donc le questionnaire médical de manière honnête et faites-le vous-même. Ne laissez aucune réponse de côté. De cette manière, vous respectez votre obligation de déclaration. C'est le seul moyen d'éviter des complications, des incertitudes ou des déceptions par la suite.

Si nous découvrons, lors de l'évaluation médicale, que vous n'avez pas été complet ou que vous avez omis des informations importantes, nous ne pourrons pas conclure le contrat d'assurance.
Si vous décédez pendant la durée de l'assurance et que nous découvrons alors que vous n'avez pas été totalement transparent, il est fort probable que nous ne verserons pas ou que nous verserons un montant réduit.

Votre état de santé change-t-il avant que vous ayez reçu le contrat ou pendant qu’un examen médical est en cours ? Informez-nous-en immédiatement. Cela vous permet de respecter votre obligation de déclaration. Envoyez les changements par e-mail à   MedicalLife@allianz.be. Veuillez indiquer le numéro de contrat dans l'objet de votre e-mail. Si vous ne connaissez pas ce numéro, mentionnez votre nom, adresse et date de naissance.

Votre état de santé change-t-il après avoir reçu le contrat ? Dans ce cas, vous n'êtes pas tenu de nous en informer.

Si vous n'êtes pas d'accord avec l'évaluation médicale, vous pouvez nous en informer en envoyant un e-mail à MedicalLife@allianz.be. Veuillez indiquer votre numéro de contrat dans l'objet de votre e-mail. Si vous ne connaissez pas ce numéro, mentionnez votre nom, adresse et date de naissance. Le service médical vous contactera ensuite.

En fonction du montant de la surprime, il existe plusieurs possibilités pour obtenir une révision.

Si la surprime reste supérieure à 75 %, vous pouvez adresser une demande au Bureau de suivi pour la tarification de l'assurance solde restant dû. Vous trouverez plus d'informations à ce sujet ainsi qu'un lien vers le formulaire de demande dans la rubrique Questions fréquentes | Bureau de suivi.

Parfois, nous ne pouvons vous assurer qu'avec une prime plus élevée. Cela s'appelle une "acceptation avec des conditions dérogatoires". Vous recevrez un message de notre service médical avec le résultat de l'évaluation médicale.
Le preneur d'assurance recevra une demande de souscription modifiée avec l'augmentation de la prime. Le preneur d'assurance confirme son accord avec les conditions modifiées en nous renvoyant ce document signé. Ensuite, nous émettons le certificat personnel et la première facture. Une fois la prime payée, vous êtes assuré.

Si votre questionnaire médical ne contient aucune particularité, le preneur d'assurance recevra un e-mail dans les 10 minutes avec un certificat personnel et la première facture. L'assurance commencera à partir de la date d'entrée en vigueur mentionnée dans le contrat, mais pas avant le paiement de la première prime.

Si nous avons besoin d'informations médicales complémentaires ou si un examen médical est nécessaire, nous ne pourrons établir le contrat qu'une fois que nous aurons reçu toutes les informations requises.
Sur le certificat personnel, vous trouverez vos données personnelles, la prime, le montant assuré et la durée de votre assurance. Si quelque chose dans votre contrat est incorrect, veuillez nous contacter à l'adresse  MedicalLife@allianz.be.

Dans certains cas, nous ne pouvons pas proposer d'assurance décès. Cela peut par exemple se produire si nous estimons que le risque est trop élevé. Votre situation a-t-elle changé ? Vous pouvez alors toujours soumettre une nouvelle demande. Nous examinerons à nouveau si nous pouvons vous assurer.

Autres possibilités en cas de refus : Le fait que nous ne puissions pas vous proposer une assurance décès ne signifie pas que vous ne pouvez pas en obtenir ailleurs. Chaque assureur a ses propres règles, primes et conditions. Il peut être utile de soumettre une demande auprès d'autres assureurs.